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Meine 18000er Prognose

Ich glaube fest daran, dass der DAX noch bis 18.000 Punkten steigt. Und dann? Dann geht’s weiter?

Nein! Ich denke, danach geht der DAX um ca. 20 % runter. Warum? Chart-Analytik.

Was heißt das für mich? An meinen Langläuferwerten werde ich festhalten (Coca Cola, Ahold Delhaize, Allianz, …). Wahrscheinlich bleibe ich, sogar total unlogisch, in meinen Verlustwerten Porsche und Ericsson investiert.

Aber was dann?

Ich werde nicht weiter klagen, dass ich bisher nicht in Albemarle, BMW, etc. einsteigen konnte.
Ich verkaufe meine Werte BASF, Deutsche Post, ING und ThyssenKrupp.
Danach parke ich das Geld und warte auf die 14.500 im DAX.

Was hältst Du von meiner Prognose? Wie gehst Du ins neue Jahr?

Kommt schon, lasst mich mitspielen

D.h. für mich aber, dass ich das erhaltene Geld reinvestieren möchte. Aber weil die meisten Werte nur die Richtung nach oben haben, habe ich eben noch nicht einkaufen können. Passiv, weil die Kurse höher als mein Wunschkurs ist.

Neben wir ein Beispiel, BMW: Ich habe ein Kaufkurslimit von 83,50 € eingestellt, als der Wert bei ca. 84,80 € lag. Blöderweise ist BMW aktuell bei über 90 €. Und so geht es mir aktuell mit jedem der folgenden Werte:

BMW

Ahold Delhaize

Albermarle

SAP

Starward Industries

Warner Bros Discovery

British American Tobacco

Aktuell plane ich keine Anpassung der Kaufkurslimite. Ich bin gespannt.

Euch einen tollen 2. Advent

Monatsupdate: November 2023

Gesamtportfolio:

Im vergangenen Monat lag die TTR bei +6,2 % und der IZF +107,4 %. Hauptreiber waren diesmal Kursgewinne. Am besten gelaufen ist diesmal mein Deutschland Aktienfonds und mein Automation & Robotics ETF. Beste Einzelaktie war SAP.

Für das laufende Jahr (YTD) liegt die TTR bei +13,32 % (Vormonat: +3,34%) und der IZF bei +12,31 % (Vormonat: +3,57 %).

Passives Einkommen:

In diesem Monat habe ich 256 € erhalten und bedeuten eine Verschlechterung ggü. dem Vormonat von 12 %, aber eine Verbesserung von 92 % ggü. dem Vorjahresmonat. Der IZF bei meinen P2P Plattformen betrug im letzten Monat + 9,44 %.

Mintos 12,62 %

Esketit 12,56 %

Income 12,51 %

Peerberry 12,13 %

Robocash 10,93 %

Bondora 6,75 %

Heavy Finance und Fintown sind noch zu neu.

Crypto.com:

Ich habe 163 CRO als Cashback und Earnings erhalten, was bei ca. 8,5 Cent immerhin knapp 14 € sind. Dieser Wert ist nicht in dem passiven Einkommen enthalten.

Aussicht für den kommenden Monat:

Letztes Jahr habe ich im Dezember 131 € passiv erhalten. daher erwarte ich für dieses Jahr mindestens 240 €.

Mintos – Auto Strategie

Im Februar habe ich Euch meine Strategieeinstellungen präsentiert. 9 Monate später bin ich ein wenig „reifer“ und zeige Euch meine aktuellen Einstellungen. Viel verändert habe ich nicht.

Wenn mich ein Alien fragen würde, welche P2P Plattform ich ihm als Neuling empfehle, dann ist es Mintos. Top App, sehr gute Verzinsung, Mintos Score, für den Einstieg sehr sinnvoll. Die Plattform ist reguliert. Außerdem gibt es 50 € Boni bei 1.000 € Einzahlung, sowie weitere 1 % auf die durchschnittlichen Investitionen. https://www.mintos.com/de/l/ref/3UJD7R

Kurze Fakten Stand 21.11.23: 11,61 % aktuelle Nettorendite. 230 abgeschlossene Investments. 0!!! Ausfälle.

Nun zu meinen Einstellung und wichtig, das ist keine Beratung!

9 Länder habe ich ausgeschlossen, u.a. Russland und Ukraine aufgrund des Krieges, aber auch Polen, Spanien, akzeptiere ich nicht, weil ich mit anderen Plattformen in diesen Ländern investiert bin.

Wichtig für mich ist tatsächlich der Mintos Risk Score, desto kleiner der Wert, desto höher das Risiko. Kein Allheilmittel, aber doch ein interessanter Faktor. D.h. unter 6.5 werde ich kein Investment eingehen.

Die Kreditarten „Factoring“ und „Forward flow“ habe ich nicht aktiviert.

Abschließend findet Ihr hier die weiteren Einstellungen. Zu lesen wie folgt, wenn ein Investment in den oberen Einstellungen passt und eine Verzinsung von mindestens 11,3 % besitzt und maximal 9 Monate läuft, dann gehe ich mit einem Betrag von 50 – 80 € in dieses Investment.

Abschließend möchte ich noch sagen, dass ich den Mintos Core für mich nicht gut finde. Da sind zwar hohe Verzinsungen (18 %) mit bei, aber auch sehr lange Investments. Das möchte ich nicht.

Ein kleiner Zwischenstand

Mein Degiro Depot nähert sich dem Ende. Durch den Verkauf der Aroundtown Aktien verbleibt eine einzige Position in diesem Depot. Es ist BASF. Mein Ziel ist ein Verkauf bis zum 31.12.23 und damit werde ich Degiro good-bye sagen.

Das Geld aus dem Verkauf der Aroundtown Aktie werde ich in einen 2. BHF – Wert stecken. BHF? Buy, hold & forget.

Wer sich an einen Blog-Beitrag am Anfang dieses Jahres erinnert, der weiß, dass ich einen solchen Wert für mich schon identifiziert habe. Es ist Coca Cola. Mächtige Markt, sehr tiefer Burggraben, Dividendenzahler. Und nun werde ich mir einen weiteren Wert suchen und aufbauen.

Aktuell schwebt mir Realty Income, BMW, Procter & Gamble, tsmc, General Mills, Archer Daniels mid, Ahold Delhaize und Total Energies.

Kurz zu den P2P Investments. Ich habe mein Engagement bei Heavy Finance um 50 % erhöht.

Wie würde ich 100.000 € anlegen?

Heute? Das ist easy zu beantworten. Ich weiß, wo ich finanziell stehe, ich kenne meine Risikoaffinität, ich kenne die meisten Finanzprodukte. Wenn ich aber gefragt werde, „wie würdest Du 100.000 € anlegen, wenn Du an meiner Stelle wärst?“. Dann ist das deutlich schwieriger. Die Gegenfragen, die ich dann stellen werde betreffen das Alter, Familienstand, wie sieht das aktuelle Vermögen aus (gibt’s ausstehende Kredite?), welche Ziele sollen erreicht werden, wie viel Risiko will man eingehen?

Eine zeitlicher Ablauf:

Wenn alles „normal“ läuft, dann sind jüngere Menschen (20 – 29) risikobereiter, aber nicht wirklich vermögend. In dieser Zeit wird ausprobiert, viele Fehler gemacht und hoffentlich daraus gelernt.

Wenn die Familie da ist, beide machen Elternzeit, eventuell arbeitet die Frau in Teilzeit, es herrscht Unsicherheit, vielleicht wurde kurz vor der Geburt ein Haus gekauft und finanziert. Das ist die Phase in der wahrscheinlich das Geld zum Sparen geringer ist und auch das Risiko abnimmt.

Sind die Kids groß, die Immobilie abbezahlt, dann kann sich das Vermögen schnell vermehren. Man geht mit einem kleineren Teil „verrückte“ Investments ein. In der Hoffnung, dass man dann aus dem Vermögen möglichst lange und gut zehren kann.

Der Kapitalverzehr sollte möglichst realistisch funktionieren, denn sein Geld kann man nicht mit in den Tod nehmen.

Wie würde ich nun 100.000 € anlegen?

20.000 € Tagesgeld, da ich aus dem Alter raus bin, alle 3 – 6 Monate ein Konto zu eröffnen, um die besten Zinsen zu bekommen, ist die BMW Bank ein guter Partner. Aktuell 3 % Zinsen „dauerhaft“.

20.000 € Festgeld für 1 Jahre, aktuell 4 % bei der BMW-Bank.

Dann würde ich weitere 40.000 € auf das Depot legen.

5.000 € in einen Geldmarkt-ETF

15.000 € in einen Welt ETF, z. B. den UBS MSCI World Socially Responsible oder den Vanguard Funds PLC.

5.000 € würde ich in einen Emerging Markets ETF investieren, z. B. in den von Xtrackers

5.000 € würde ich einem Robo Advisor anvertrauen

Und 10.000 € würde ich in 3-4 Einzelaktienpositionen investieren

Die restlichen 20.000 € würde ich in P2P Investments auf 3-4 unterschiedliche Plattformen anlegen.

Warum so?

Der Aktienanteil (Aktien und ETF) soll eine Wertsteigerung bringen.

Die P2Ps sind riskanter, aber versprechen auch hohe Erträge und das Tages- bzw. Festgeld bringt ebenfalls passives Einkommen und ist sehr sicher.

Ich würde mit Ertrag vor Steuern von insgesamt ca. 3.600 € kalkulieren.

Monatsupdate: Oktober 2023

Gesamtportfolio:

Im vergangenen Monat lag die TTR bei -1,8 % und der IZF -19,08 %. Hauptreiber waren diesmal Kursverluste. Am schlechtesten hat diesmal mein Lyxor New Energy ETF abgeschnitten. Nicht viel besser war mein Deutschland Aktienfonds. Gut gelaufen sind Aroundtown und SAP.

Für das laufende Jahr (YTD) liegt die TTR bei +3,44 % (Vormonat: +8,56 %) und der IZF bei +3,57 % (Vormonat: +9,08 %).

Passives Einkommen:

In diesem Monat habe ich 292 € erhalten und bedeuten eine Verschlechterung ggü. dem Vormonat von 29 %, aber eine Verbesserung von 167 % ggü. dem Vorjahresmonat. Der IZF bei meinen P2P Plattformen betrug im letzten Monat + 9,94 % (Topwert Esketit mit 14,21 %).

Crypto.com:

Ich habe 833 CRO als Cashback und Earnings erhalten, was bei ca. 5,6 Cent immerhin knapp 46 € sind. Dieser Wert ist nicht in dem passiven Einkommen enthalten.

Aussicht für den kommenden Monat:

Letztes Jahr habe ich im November 133 € passiv erhalten, dabei waren 2 Dividenden der Treiber. Für November erwarte ich mindestens 280 €.

8. und (erst einmal) letzte P2P Plattform

Ich habe lange mit einer Immobilien-P2P-Plattform geliebäugelt. Neben der wenigen Zeit und dem fehlenden Kleingeld, war es gar nicht so einfach die „richtige“ für mich auszuwählen. Im finalen Kreis befanden sich Inrento, Estateguru und Fintown.

Vor 10 Minuten habe ich meinen Account bei Fintown erstellt und direkt Geld eingezahlt.

Ich bin ein großer Freund von Prag und das Konzept von Fintown gefällt mir am besten, auch wenn die Plattform nicht reguliert ist und der Chef mir oberflächlich gesehen gar nicht gefällt. Hoffentlich enttäuscht er mich nicht.

Ich schaue mal was das Investment bringt, innerlich kalkuliere ich mit ca. 12 %.

Einiges passiert, einiges geplant

Da wir uns ein weiteres Auto kaufen werden, heißt dass für mich, dass ich 1 ETF-Sparplan stoppen und ggf. ein, zwei Investitionen auflösen muss. Allerdings steht noch nicht fest, wann wir das Auto finden und kaufen, solange wird weiter gespart.

Crypto.com – nach dem Tief von 4,6 Cent je Cronos hat sich nun der Kurs ein wenig erholt. Ein Anstieg von über 20 % auf knapp 5,7 Cent. Insgesamt bin ich mit dem Thema absolut durch. Was das heißt? Ich führe mal ALLE Verschlechterungen auf: Keine Erstattung von Netflix und Spotify mehr. Reduktion des Cashbacks von 3 % auf 2 %. Verschlechterung der Zinsen (Staking) von 10 % auf 4 % und jetzt auf irgendetwas Undefinierbares. KEINE Earnings mehr. Ich habe die Schna*** voll. – Die Kreditkarte werde ich kaum noch nutzen. Die Cronos lasse ich einfach liegen und hoffe, dass der Kurs irgendwann mal wieder auf 42 Cent steigt. LOL. Ich glaube auch noch an den Weihnachtsmann.

Meine Activision Blizzard wurden durch die Übergabe von Microsoft ausgebucht. Die Kohle habe ich umgehend in Warner Bros Discovery investiert. Hatte ich Bock drauf.

P2P – Die ersten Investments in Heavy Finance sind durch, siehe letzter Bericht. Meine Entnahmen bei Robo.Cash waren erfolgreich, 1/3 aller Investments sind nun dort abgezogen.

Heavy Finance – es geht los

Meine Einzahlung wurde nun ordentlich meinem Account zugeordnet und so konnte ich endlich investieren.

Das Investieren war relativ einfach, die Auswahl hat allerdings ein wenig an Zeit gekostet, ich musste mich erst einmal einlesen, Risiken, Boni, … Final habe ich 4 Investitionen getätigt.

2 Mal habe ich in Litauen und 2 Mal in Bulgarien investiert. 50 % habe ich in „B+“ Kredite investiert, 30 % in „A“ und 20 % in „B“. Die beiden Litauer-Positionen sind sogenannten Green Loans* und die beiden anderen sind „normale “ Kredite. Was ich besonders spannend finde, dass sind die „Erfolgbonis“. Aktuell kalkuliere ich mit ca. 13 % Rendite + X.

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*“Green Loans ermöglichen es Ihnen, Finanzierungen für Umweltlösungen bereitzustellen, die unser Klima wirklich positiv verändern und gleichzeitig eine hohe Rendite für Ihre Investition erzielen.“