Heute? Das ist easy zu beantworten. Ich weiß, wo ich finanziell stehe, ich kenne meine Risikoaffinität, ich kenne die meisten Finanzprodukte. Wenn ich aber gefragt werde, „wie würdest Du 100.000 € anlegen, wenn Du an meiner Stelle wärst?“. Dann ist das deutlich schwieriger. Die Gegenfragen, die ich dann stellen werde betreffen das Alter, Familienstand, wie sieht das aktuelle Vermögen aus (gibt’s ausstehende Kredite?), welche Ziele sollen erreicht werden, wie viel Risiko will man eingehen?
Eine zeitlicher Ablauf:
Wenn alles „normal“ läuft, dann sind jüngere Menschen (20 – 29) risikobereiter, aber nicht wirklich vermögend. In dieser Zeit wird ausprobiert, viele Fehler gemacht und hoffentlich daraus gelernt.
Wenn die Familie da ist, beide machen Elternzeit, eventuell arbeitet die Frau in Teilzeit, es herrscht Unsicherheit, vielleicht wurde kurz vor der Geburt ein Haus gekauft und finanziert. Das ist die Phase in der wahrscheinlich das Geld zum Sparen geringer ist und auch das Risiko abnimmt.
Sind die Kids groß, die Immobilie abbezahlt, dann kann sich das Vermögen schnell vermehren. Man geht mit einem kleineren Teil „verrückte“ Investments ein. In der Hoffnung, dass man dann aus dem Vermögen möglichst lange und gut zehren kann.
Der Kapitalverzehr sollte möglichst realistisch funktionieren, denn sein Geld kann man nicht mit in den Tod nehmen.
Wie würde ich nun 100.000 € anlegen?
20.000 € Tagesgeld, da ich aus dem Alter raus bin, alle 3 – 6 Monate ein Konto zu eröffnen, um die besten Zinsen zu bekommen, ist die BMW Bank ein guter Partner. Aktuell 3 % Zinsen „dauerhaft“.
20.000 € Festgeld für 1 Jahre, aktuell 4 % bei der BMW-Bank.
Dann würde ich weitere 40.000 € auf das Depot legen.
5.000 € in einen Geldmarkt-ETF
15.000 € in einen Welt ETF, z. B. den UBS MSCI World Socially Responsible oder den Vanguard Funds PLC.
5.000 € würde ich in einen Emerging Markets ETF investieren, z. B. in den von Xtrackers
5.000 € würde ich einem Robo Advisor anvertrauen
Und 10.000 € würde ich in 3-4 Einzelaktienpositionen investieren
Die restlichen 20.000 € würde ich in P2P Investments auf 3-4 unterschiedliche Plattformen anlegen.
Warum so?
Der Aktienanteil (Aktien und ETF) soll eine Wertsteigerung bringen.
Die P2Ps sind riskanter, aber versprechen auch hohe Erträge und das Tages- bzw. Festgeld bringt ebenfalls passives Einkommen und ist sehr sicher.
Ich würde mit Ertrag vor Steuern von insgesamt ca. 3.600 € kalkulieren.
Tradingfun 